Списание кредитных долгов на сумму 750 000 рублей

— 17 Dec 20

Заказчик и его проблемы с кредитами

Прежде чем задуматься о банкротстве Анастасия два года боролась с кредитами. Именно боролась, потому что оплату очередных кредитных платежей кредитной картой нельзя назвать нормальным обслуживанием долга.

Причина такой борьбы такая же как и миллионов других заёмщиков - снижение доходов. Когда Анастасия брала кредиты, зарплата позволяла оплачивать всё без просрочек и особых сложностей.

Но пару лет назад у работодателя начались проблемы. Сначала уменьшили неофициальную часть зарплаты на 5 тысяч, затем ещё на 7. В итоге с 30 тысяч зарплата снизилась до 18.

Конечно, можно было найти другую работу, но в отрасли, в которой работала Анастасия, большую зарплату не обещали.

Активному молодому человеку и на 18 тысяч в месяц прожить сложно. А тут еще и кредиты. Тогда Настя решила, что можно воспользоваться кредитными картами, там ведь есть беспроцентный период и немаленький.

Сначала за счет кредиток перекрывались потребительские кредиты, а когда закончился беспроцентый период на закрытие кредитных карт был взять еще один потреб.

Спустя 2 года таких манипуляций Настя сказала: "Стоп!". И обратилась к нашей команде за помощью.

Подготовка к банкротству

Прежде чем начать готовить документы для банкротства мы проверяем есть ли какие-нибудь препятствия для списания долгов.

Мы проанализировали все кредиты Анастасии - куда пошли кредитные средства, с какой целью она получала кредиты и т.д. Мы проверили как поквартально изменялась сумма задолженности и её доходы.

Такой анализ показал, что в момент получения первого кредита Анастасия не имела достаточного дохода для того, чтобы оплачивать его. С получением следующих кредитов ситуация усугублялась.

Такие выводы получились из-за того, что Анастасия получала серую зарплату, официальная часть была всего 11 тысяч, а платеж по кредиту 12 000 рублей.

В банкротстве при решении вопроса об освобождении от долгов, суд проверяет насколько добросовестно вел себя должник по отношению к кредиторам. Если человек берет кредит, который заведомо не может платить, то это может говорить о том, что заёмщик кредит возвращать не собирается, а, значит, обманывает банк. Ни о какой добросовестности в таком случае говорить нельзя.

Но мы-то знаем, что у Анастасии совершенно другая ситуация. Зарплата была значительно больше, чем указано в справках 2-НДФЛ.

Доказывать получение реальной зарплаты решили так. Запросили в банках анкеты, которые каждый заёмщик заполняет при получении кредита. В них указан общий размер дохода. В анкетах всё сошлось - был указан размер реального дохода.

Проверили как долго Анастасия платила кредиты за счёт зарплаты, а не за счет новых кредитов. Получилось, что два года она исправно вносила платежи. Это подтверждает, что доход у нее был выше официального.

Озадачили и саму Настю - попросили её найти коллег, которые подтвердили бы получение серой зарплаты. И она со своей задачей справилась. Да и к тому же нашла в электронной почте переписку с бухгалтером. Та ежемесячно высыла расчёт всей зарплаты: и белой, и серой.

Решив, что собрали достаточно доказательств, мы подготовили и подали заявление о банкротстве.

Процедура банкротства

Введение процедуры реализации имущества прошло без сложностей. Финансовый управляющий сделал необходимые запросы, заблокировал карты, обеспечил получение Анастасией прожиточного минимума.

Сохранить Насте зарплату полностью нам не удалось - она не замужем, детей нет. Попытались выделить деньги на помощь родителям. Они пенсионеры, а у папы инвалидность. Но пенсия у них под 20 тысяч у каждого. Поэтому смирирились с удержаниями.

Финансовый управляющий подкрепился теми расчетами, которые мы сделали при подготовке к банкротству.  А юристы по банкротству подготовили ещё и объяснения от должника по поводу получения и расходования кредитов, приведя позицию Верховного суда о том, что следует отличать неразумное поведение от недобросовестного.

Проще говоря, Верховный суд объяснил, что когда должник берет кредит, который не сможет выплачивать, то это неразумное поведение. Но если должник сообщает ложные сведения о размере доходов, т.е. на самом деле не получает такой зарплаты, которую указывает в анкетах, то это явное недобросовестное поведение должника. В первом от долгов освобождают, а во втором - нет.

Заключение о возможности освобождения Анастасии от долгов не вызвало у суда никаких вопросов и возражений.

В реестр включились кредиторы на сумму 384

К списку кейсов