Списание кредитных долгов на сумму 750 000 рублей

— 17 Дек 20

Заказчик и его проблемы с кредитами

Прежде чем задуматься о банкротстве Анастасия два года боролась с кредитами. Именно боролась, потому что оплату очередных кредитных платежей кредитной картой нельзя назвать нормальным обслуживанием долга.

Причина такой борьбы такая же как и у миллионов других заёмщиков - снижение доходов. Когда Анастасия брала кредиты, зарплата позволяла оплачивать всё без просрочек и особых сложностей.

Но пару лет назад у работодателя начались проблемы. Сначала уменьшили неофициальную часть зарплаты на 5 тысяч, затем ещё на 7. В итоге с 30 тысяч зарплата снизилась до 18.

Конечно, можно было найти другую работу, но в отрасли, в которой работала Анастасия, большую зарплату не обещали.

Активному молодому человеку и на 18 тысяч в месяц прожить сложно. А тут еще и кредиты. Тогда Настя решила, что можно воспользоваться кредитными картами, там ведь есть беспроцентный период и немаленький.

Сначала за счет кредиток перекрывались потребительские кредиты, а когда закончился беспроцентый период на закрытие кредитных карт был взять еще один потреб.

Спустя 2 года таких манипуляций Настя сказала: "Стоп!". И обратилась к нашей команде за помощью.

Подготовка к банкротству

Прежде чем начать готовить документы для банкротства мы проверили, нет ли препятствий для списания долгов.

Проанализировали все кредиты Анастасии - куда пошли кредитные средства, с какой целью она получала кредиты, позволял ли доход обслуживать все займы и т.д. Проверили как поквартально изменялась сумма задолженности и её доходы.

Анализ показал, что в момент получения первого кредита Анастасия не имела достаточного дохода для того, чтобы оплачивать его. С получением следующих кредитов ситуация усугублялась.

Такие выводы получились из-за того, что Анастасия получала серую зарплату, официальная часть была всего 11 тысяч, а платеж по кредиту 12 000 рублей.

В банкротстве при решении вопроса об освобождении от долгов, суд проверяет насколько добросовестно вел себя должник по отношению к кредиторам. Если человек берет кредит, который заведомо не может платить, то это может говорить о том, что заёмщик кредит возвращать не собирается, а, значит, обманывает банк. Ни о какой добросовестности в таком случае говорить нельзя.

Но мы-то знаем, что у Анастасии совершенно другая ситуация. Зарплата была значительно больше, чем указано в справках 2-НДФЛ.

Доказывать получение реальной зарплаты решили так. Запросили в банках анкеты, которые каждый заёмщик заполняет при получении кредита. В них указан общий размер дохода. В анкетах всё сошлось - был указан размер реального дохода.

Проверили как долго Анастасия платила кредиты за счёт зарплаты, а не за счет новых кредитов. Получилось, что два года она исправно вносила платежи. Это подтверждает, что доход у нее был выше официального.

Озадачили и саму Настю - попросили её найти коллег, которые подтвердили бы получение серой зарплаты. И она со своей задачей справилась. Да и к тому же нашла в электронной почте переписку с бухгалтером. Та ежемесячно высыла расчёт всей зарплаты: и белой, и серой.

Решив, что собрали достаточно доказательств, мы подготовили и подали заявление о банкротстве.

Процедура банкротства

Введение процедуры реализации имущества прошло без сложностей. Финансовый управляющий сделал необходимые запросы, заблокировал карты, обеспечил получение Анастасией прожиточного минимума.

Сохранить Насте зарплату полностью было сложно - она не замужем, детей нет. Тогда попытались выделить деньги на помощь родителям. Они пенсионеры, а у папы инвалидность. Пенсия у каждого меньше 15 тысяч, а затраты на одни лекарства более 7 тысяч. Так к прожиточному минимуму добавилось 6 тысяч. В итоге у суда удалось "выбить" 16 000 рублей из зарплаты в 18 000. 

Финансовый управляющий подготовил финансовый анализ Анастасии, подкрепившись теми расчетами, которые мы сделали при подготовке к банкротству.  А наши юристы ещё и подготовили для суда объяснения от должника по поводу получения и расходования кредитов, приведя позицию Верховного суда о том, что следует отличать неразумное поведение от недобросовестного.

Проще говоря, Верховный суд объяснил, что когда должник берет кредит, который не сможет выплачивать, то это неразумное поведение. Но если должник сообщает ложные сведения о размере доходов, т.е. на самом деле не получает такой зарплаты, которую указывает в анкетах, то это явное недобросовестное поведение должника. В первом от долгов освобождают, а во втором - нет.

Заключение о возможности освобождения Анастасии от долгов не вызвало у суда никаких вопросов и возражений. Кредиторы тоже возражения против списания её долгов не высказали.

Судья удалился в совещательную комнату, а через несколько минут юрист Лекс групп Юрий Курыленко сообщил Насти, что больше она никому ничего не должна.

Спустя какое-то время Анастасия оставила приятный отзыв о нас:

Хочу поделиться своим опытом банкротства. Постоянно пользовалась кредитами и сама не заметила, как стала отдавать банкам почти всю зарплату. Шести банкам я стала должна 750 тысяч рублей. Ситуацию усугубило еще снижение зарплаты. Обратилась в Лекс групп – они занимались и сбором документов, и участием в судах. Финансового управляющего мне искать не пришлось – все юристы у них арбитражные управляющие. Через 10 месяцев я получила определение о списании всех долгов. Всем довольна. Рекомендую.