Так ли легко списать долги через банкротство?

— 20 Окт 20

Списание долгов - то, ради чего должник начинает своё банкротство. Но прощение долгов не происходит автоматически. Финансовый управляющий должен проанализировать кучу факторов и сделать своё заключение, которое проверит суд.

Прежде чем начать процедуру, нужно быть уверенным, что долги будут списаны. Как это проверить самостоятельно? Читайте в нашей статье.

Как списать долги по кредитам?

На самом деле списать долги только одному или нескольким кредитам, оставив при этом другие, нельзя. В процедуре банкротства списываются все обязательства. При положительном исходе дела, естественно.

Суд может и не применить списание долгов. То есть Вы пройдёте процедуру банкротства, но обязательства останутся. Происходит это редко и связано либо с явной недобросовестностью должника, либо с ошибками юристов. 

Неосвобождение от долгов может быть полным - после банкротства остаются все долги, или частичным - должника не освобождают от одного или нескольких кредитов, списывая долги по остальным. Например, если при получении этого кредита должник указал ложную информацию.

Но не всегда освобождение от обязательств зависит от должника. Некоторые долги невозможно списать в принципе.

Кому долги не спишут?

В банкротстве физических лиц судами был выработан очень простой подход к списанию долгов - простить долги можно только добросовестному должнику. Это тот, кто по объективным причинам не смог рассчитаться по обязательствам. Они могут быть любыми - потеря работы, экономический кризис, резкий рост расходов (из-за болезни, появления ребёнка и т.д.).

Кстати, неразумное поведение должника суды не считают недобросовестностью.

Многие должники берут кредиты, когда уже не могут платить по предудыщим. За счет новых кредитов гасят старые. В итоге долг нарастает как снежных ком. Но это не повод не освобождать должника от обязательств.

В законе о банкротстве есть четкий перечень случаев, когдf суд откажет в списании долгов:

• Должник привлекался к уголовной или административной ответственности за преднамеренное или фиктивное банкротство, незаконные действия при банкротстве 

• Гражданин не предоставил (или предоставил ложную) информацию о своём имуществе. Тут нужно, чтобы суд выявил этот факт и зафиксировал в судебном акте

• Гражданин действовал незаконно по отношению к кредитору:
• совершил мошенничество
• злостно уклонился от уплаты долга или налогов
• предоставил ложные сведения при получении кредита
• скрыл или уничтожил своё имущество
• умышленно причинил вред чужому имуществу
• совершил другие незаконные действия

Самыми распространёнными основаниями для несписания долгов является предоставление в банк справки с завышенной зарплатой при получении кредита и непредоставление сведений финансовому управляющему.

Справки с завышенной зарплатой - отдельная песня. Ну, кто сейчас работает на полностью "белой" зарплате? Только госслужащие? У большинства закредитованного населения зарплата "серая". И когда они обращаются за кредитами, указывают, естественно, полный доход, а не ту минималку, за которую отчитывается работодатель.

Формально должник предоставляет банку ложные сведения о своей зарплате и здесь нужно очень щепетильно оценивать возможность списания долгов. Если Вам обещают положительный результат, несмотря на эти обстоятельства, то следует задуматься стоит ли доверять ли таким "специалистам".

Пока длится процедура банкротства должнику тоже нужно быть паинькой. Суть банкротства заключается в сотрудничестве должника и кредиторов, а посредниками выступают суд и финансовый управляющий. Поэтому должник обязан полностью раскрыть информацию о себе и своём имуществе. Если должник что-то скроет, долги не спишут.

Обратили внимание на последний пункт про "другие незаконные действия"? Вот под него суды и подводят недобросовестное поведение должника.

Недобросовестное поведение должника

Это любые действия должника, целью которых причинить вред кредиторам. Что чаще всего делает человек, когда понимает, что не может платить по долгам? Прячет имущество, увольняется с работы - пытается сделать всё, чтобы кредиторам ничего не досталось. Делать этого категорически нельзя.

Наша команда представляла кредитора в деле о банкротстве гражданина. У должника был автомобиль, который он разобрал - снял всё, что снималось (капот, двери, колеса, сиденья и т.д.). Финансовому управляющему пришлось выставлять авто на торги как есть. Конечно, его никто не купил и машина вернулась должнику. Тот поставил все детали на место и продолжил ею пользоваться.

Только вот при завершении банкротства суд учёл явное недобросовестное поведение должника и не списал долги. А машину через несколько недель после завершения банкротства арестовали приставы.

Недобросовестность может заключать не только в сокрытии имущества и доходов.

"Постоянное наращивание обязательств в расчёте на освобождение от долгов". С такой формулировкой суд отказал в списании обязательств должнику, который на протяжении нескольких лет брал кредиты. Он платил несколько месяцев, брал следующий и история повторялась.

Банкротство физического лица с судимостью

Вы удивитесь, но судимость - не всегда препятствие для списания долгов. Здесь нужно четко понимать связь совершенного преступления и возникших долгов.

К примеру, если должник совершил мошенничество и потерпевший взыскал с него ущерб, очевидно, что действия должника незаконны и списания этого долга не будет. Но если этот же должник взял кредит и не смог его вернуть, никакой связи с совершенным мошенничеством нет и задолженность можно списать.

Поэтому судимость ещё не повод отказаться от процедуры, просто в такой ситуации нужно детально разобраться.

Какие долги нельзя списать в банкротстве физического лица?

Даже самому примерному должнику простят не все долги. Есть категория обязательств, которые, в принципе, не подлежат списанию:

• Текущие обязательства. Это те, которые появились в ходе банкротства (например, коммуналка).

• Долги по алиментам. Согласитесь, не справедливо позволять родителям списывать эти долги.

• Компенсация вреда жизни и здоровью (набить кому-нибудь морду и обанкротиться не получится).

• Долги по зарплате (касается, должников - предпринимателей)

• О возмещении морального вреда

Но и это ещё не всё! К предпринимателям предъявляются еще большие требования - им не позволять освободиться от долгов, которые возникли из-за привлечения их к субсидиарной ответственности по долгам организации.

Что это значит? Когда предприятие становится банкротом и не может погасить все свои долги, недостающую сумму могут взыскать с директора или участников (если они виноваты в банкротстве фирмы). И личное банкротство их не спасёт.

Директор и участники юрлица несут ответственность за убытки, которые они причинили предприятию. Эти обязательства тоже не списывают через банкротство гражданина.

Не простят долги арбитражному управляющему, который причинил убытки должнику или кредиторам. А ещё не стоит рассчитывать на списание тому, кто умышленно причинил вред имуществу.

В банкротстве часто оспаривают подозрительные сделки. Если Вася продал Пете свою машину за полцены или вообще без денег, а потом пошел банкротиться, то такую сделку оспорят и заставят Петю вернуть машину Васе.  Петя - умный и он продал тачку Коле, но не учёл, что вместо возврата машины, с него взыщут её стоимость. И личное банкротство тоже не поможет Пете - такой долг не спишут. Не будь как Петя.

А если серьезно, то для начала проконсультируйтесь с юристом, если кто-то из друзей-знакомых просит переоформить на вас имущество из-за проблем с долгами. Но это уже другая история...